Monilla Yhdysvaltojen alueilla on myyjän markkinat, kun asuntojen hinnat jatkavat nousuaan. Itse asiassa joulukuun 2021 Zillow’n tietojen mukaan uuden asunnon mediaanimyyntihinta nousi yli 19 prosenttia edellisvuoteen verrattuna, mikä tekee asumisesta yhä vaikeampaa monille ihmisille. Vastauksena tähän ongelmaan monet työssäkäyvät aikuiset – 30 prosenttia Zillow’n vuoden 2017 tutkimuksen mukaan – joutuvat jakamaan asuintiloja itsenäisen asumisen sijaan. Jotkut näistä potentiaalisista asunnonostajista saattavat ajatella, että on hyvä ajatus ottaa kämppis mukaan alusta alkaen asunnon yhteisostajaksi.
"Yhteinen asuminen voi olla hyvä vaihtoehto ihmisille, joilla on epätavanomaisia asumistarpeita – etenkin nyt, kun ihmiset elävät pidempään ja eläkkeet ovat poistumassa", sanoo Aaron Dorn, joka on Studio Bankin puheenjohtaja, pääjohtaja ja toimitusjohtaja Nashvillessä, Tennesseessä. "Yhteinen asuminen voi tarjota taloudellisia etuja ja tietynlaista voimaantumista ystäville ja perheille, joiden elämäntyyli ja tarpeet saattavat ylittää stereotyyppisen kotitalouden."
Voi olla myös muita syitä, miksi haluat ehkä ostaa asunnon ystäväsi kanssa. "On olemassa kolmenlaisia asuntoja, joita ihmiset haluavat ostaa: ensisijaisia, toissijaisia ja sijoitusasuntoja", selittää Melinda Wilner, Michiganin Pontiacissa sijaitsevan United Wholesale Mortgage -yhtiön operatiivinen johtaja. Hänen mukaansa ystävät saattavat ensiasunnon lisäksi haluta ostaa yhdessä loma-asunnon tai sijoitusasunnon, jota käytetään lisätulojen hankkimiseen.
Syystä riippumatta asunnon ostaminen ystävän kanssa voi olla hankala skenaario, varsinkin jos kyseessä on asunto, jossa toinen tai molemmat aikovat asua. Jos päätät valita tämän reitin, sinun on tiedettävä ja tehtävä seuraavaa.
Sinun on ymmärrettävä heidän taloudellinen tilanteensa.
Jos aiot ostaa talon ystäväsi kanssa, New Yorkissa, New Yorkissa sijaitsevan William Raveis Mortgage -yhtiön alueellisen varatoimitusjohtajan Melissa Cohnin mukaan ystäväsi pitäisi olla todella hyvä ystävä – ja sinun pitäisi tuntea hänen taloutensa todella hyvin. "Kun ostat asunnon yhdessä jonkun toisen kanssa, olette kumpikin yhdessä ja erikseen vastuussa asuntolainan maksuista", hän sanoo. Jos ystäväsi ei siis maksa osuuttaan, arvaa, kuka on vastuussa maksuista? "Vaikka sama pätee, jos ostat yhdessä puolison kanssa, puolison on vaikeampi lähteä pois kuin jonkun, jolla ei ole muodollista oikeudellista sitoumusta toisiinsa."
Vaikka keskustelu voi olla kiusallinen, sinun on ymmärrettävä, kuinka paljon tuloja he saavat kaikista lähteistä, sekä mitkä ovat heidän velkansa. Lisäksi sinun on tiedettävä heidän luottotietonsa ja se, onko heidän työsuhteensa vakaa ja vankka.
Tarvitset kirjallisen sopimuksen.
Koska kyseessä ei ole aviopuolisosuhde, on hyvä ajatus tehdä kirjallinen, oikeudellisesti sitova sopimus. "Jos aviopari ostaa asunnon yhdessä ja eroaa sitten, on olemassa osavaltion lakeja, jotka määräävät omaisuuden jaosta", sanoo Michael J. Franco, New Yorkissa New Yorkissa toimivan Compassin välittäjä. Ystäviä koskevia lakeja ei kuitenkaan ole. "Jos siis ystävät tai avopuolisot ovat ostamassa asuntoa yhdessä, heidän pitäisi teettää kirjallinen sopimus, jossa sanellaan, mitä tapahtuu, jos toinen osapuolista haluaa myydä, jos suhteeseen tulee eripuraa tai, Jumala varjelkoon, [toinen osapuoli] kuolee."
Teidän on oltava samalla sivulla.
Vaikka sinulla olisi loistava synergia toisen henkilön kanssa eikä tragedioita sattuisi, on silti muita mahdollisia muutoksia, jotka voivat tehdä tuhoa tälle yritykselle. Oletetaan esimerkiksi, että toinen teistä rakastuu ja päättää mennä naimisiin. Miten puoliso muuttaa järjestelyänne? Oletetaan, että huono-onninen sukulainen haluaa muuttaa yhteen – loputtomiin. Voitko todella sanoa jollekin, joka maksaa puolet asuntolainasta, että hänen veljensä (jolla ei ole muuta paikkaa, minne mennä) ei voi jäädä taloon?
Sinun on ymmärrettävä, miten yhteisomistus voi vaikuttaa talouteesi.
Ajattelet luultavasti, että asunnon ostaminen ystävän kanssa on taloudellesi hyväksi, ja ehkä se voikin olla. "Se voi mahdollisesti johtaa suurempiin lainasummiin ja alhaisempiin korkoihin kuin mitä yksittäinen lainanottaja voisi saada yksin", Wilner sanoo.
Mutta on myös kääntöpuoli. "Yhteisten lainojen vaikeus on siinä, että vaikka molemmat osapuolet ovat vastuussa, kumpikin osapuoli on riippuvainen siitä, että toinen täyttää oman osuutensa lainasta", Dorn selittää. "Ja jos toinen osapuoli ei pysty pitämään kiinni omasta osuudestaan sopimuksesta, molemmat osapuolet ovat vaarassa." "Jos toinen osapuoli ei pysty pitämään kiinni omasta osuudestaan sopimuksesta, molemmat osapuolet ovat vaarassa."
Ihannetapauksessa tarvitset talon, johon sinulla on varaa yksin.
Jos sinä ja ystäväsi ostatte kodin, joka on riippuvainen molempien tuloista, ja jos jommallekummalle teistä sattuu jotain, se järkyttää taloudellista tasapainoa. Voitte menettää talon ja myös pilata luottoluokituksenne, mikä vaikeuttaa uuden asunnon löytämistä. Voit kuitenkin vähentää tämän mahdollisuutta huomattavasti varmistamalla, että asunto on niin edullinen, että voit maksaa sen maksuja yksin useita kuukausia, kun päätät seuraavista vaiheistasi.
Sinun on pidettävä kiinni tavoitteistasi.
Kun ostat talon ystäväsi kanssa, saatat joutua tekemään tiettyjä kompromisseja; et ehkä saa vaatehuonetta tai aurinkohuonetta. On kuitenkin tiettyjä asioita, joista ei koskaan pidä tinkiä asuntoa ostaessa. Esimerkiksi kodin sijainti vaikuttaa kaikkeen turvallisuudesta kävelymahdollisuuksiin. Myös korjausrakennus on yleensä edullisempi, mutta sinun on oltava realistinen sen suhteen, pystytkö tekemään korjaukset itse vai maksatko niistä jollekin muulle. Hieno kauppa ei olekaan niin hyvä, jos päädyt upottamaan kaikki voimavarasi rahasampoon.
Teidän on oltava yhteisiä allekirjoittajia.
Jason Gelios, Community Choice Realtyn kiinteistönvälittäjä Detroitissa, Michiganissa, kertoo olevansa aina varovainen ystävien kanssa, jotka haluavat ostaa asunnon yhdessä, koska asuntolainaan liittyy riski ja velvoitteita. Joskus ystävät saattavat "ostaa" talon yhdessä siinä mielessä, että he molemmat maksavat kuukausittaiset maksut, mutta vain toisen nimi on kiinnityksessä. "Jos molemmat eivät ole asuntolainassa yhteisinä allekirjoittajina ja toinen päättää erota, se voi aiheuttaa tuhoa asuntolainansaajan luottokelpoisuudelle ja elämäntilanteelle", hän sanoo. Gelios neuvoo ystäviä todella analysoimaan, onko asunnon ostaminen yhdessä järkevää, ja lisää: "Suosittelen aina, että ei-puolisot hakevat molemmat asuntolainaa, jotta molemmat ovat koukussa velvoitteen takaisinmaksussa."
